Tilxat va qonun: O'zbekistonda xaridor qarzini nima bilan tasdiqlash mumkin

Mahalla do’konidagi qarzlarning deyarli hammasi og’zaki mavjud. Xaridor tovarni oldi, sotuvchi summani daftarga yozdi — va ikkala tomon masalani hal bo’ldi deb hisoblaydi. Ko’p hollarda shunday ham bo’ladi: pul qaytariladi.

Muammo yakka holatlarda paydo bo’ladi — odam to’lashdan bosh tortsa yoki summa ustida bahslashsa. O’shanda qarzni tasdiqlashga hech narsa yo’qligi ma’lum bo’ladi. Masalaning shu tomonini ko’rib chiqamiz.

Daftardagi yozuv hujjat emas

Fuqarolik kodeksi fuqarolarning o’zaro, belgilangan bazaviy hisoblash miqdorining o’n barobaridan ortiq summadagi bitimlari uchun oddiy yozma shaklni talab qiladi (FKning 108-moddasi). 2026-yil 1-sentabrdan BHM — 440 ming so’m, ya’ni chegara 4,4 million so’mni tashkil qiladi.

Bu yerdagi eng muhimi — 109-modda: yozma shaklga rioya qilmaslik bitimni o’z-o’zidan haqiqiy emas qilmaydi, lekin tomonlarni uni guvohlarning ko’rsatuvlari bilan tasdiqlash huquqidan mahrum qiladi. Oddiy qilib aytganda, “hammasini ko’rgan” sotuvchi va ikki qo’shni bahsda yordam bermaydi.

Daftardagi yozuvni qarzdor emas, siz qilgansiz va uning imzosi yo’q. Sud uchun bu ikkinchi tomonning majburiyati emas, sizning bir tomonlama qaydingiz.

Tilxatni tilxat qiladigan narsa

Tilxat — bu qarzdorning o’zi yozib, imzolagan hujjat. FKning 733-moddasi uni qarz shartnomasining tasdig’i sifatida bevosita tan oladi, olingan tovar uchun to’lash majburiyatida ham u xuddi shunday ishlaydi: odam o’z qo’li bilan faktni va summani qayd etgani muhim.

Unda nima bo’lishi kerak:

• qarzdorning familiyasi, ismi, otasining ismi va pasport ma’lumotlari;
• pulni oluvchi sifatida siz haqingizda ham shu ma’lumot;
• summa — raqamda va so’z bilan;
• nima uchun: olingan tovar yoki qarz, predmeti ko’rsatilgan holda;
• tuzilgan sana va aniq sana bilan qaytarish muddati;
• qarzdorning imzosi va uning ochib yozilishi.

Muddat haqida alohida: usiz qarz “talab qilinguncha” hisoblanadi va sud uchun hisob xarid sanasidan emas, siz pulni qaytarishni talab qilgan paytdan boshlanadi. “2026-yil 15-oktabrgacha qaytarish majburiyatini olaman” degan bitta satr keyinchalik oylarni tejaydi.

Tilxat uchun notarius shart emas, ammo guvoh sifatida ikkinchi odamning imzosi ortiqcha bo’lmaydi.

Ko’p uchraydigan xato — tilxatning faqat telefondagi suratini saqlash. Surat eslatma sifatida yaraydi, bahsli vaziyatda esa asl nusxa kerak, shuning uchun qog’ozni bitta papkaga yig’ib borgan ma’qul, uni qarzdorga “keyingi haftagacha” qaytarib bermagan yaxshi.

Uch yil va u qanday hisoblanadi

Umumiy da’vo muddati — uch yil (FKning 150-moddasi). Muddat siz huquqingiz buzilganini bilgan kundan boshlanadi, aniq muddatli majburiyatlar bo’yicha esa — o’sha muddat tugagandan keyin (154-modda).

Chakana savdo uchun muhim tafsilot: muddat faqat da’vo berish bilan emas, qarzdorning qarzni tan olishini bildiruvchi harakatlari bilan ham uziladi (157-modda). Uzilishdan keyin uch yil qaytadan boshlanadi.

Tan olish deb, masalan, qisman to’lov hisoblanadi. Ikki millionlik qarz hisobiga yarim yilda bir marta yuz ming keltiradigan mijoz har safar hisobni nolga qaytaradi — va huquq nuqtai nazaridan bu siz uchun ko’proq yaxshilik.

To’lashdan bosh tortsa, harakat tartibi

Avval yozma talab. Summasi, asosi va to’lov muddati ko’rsatilgan da’vo xati — imzo qo’ydirib topshiriladi yoki xabarnoma bilan pochta orqali yuboriladi. Ko’pincha ish shu bilan tugaydi: suhbat maishiydan rasmiyga o’tadi va odam pulni topadi.

Keyin sud. Hujjatlar bilan tasdiqlangan, bahssiz talablar bo’yicha fuqarolik jarayoni soddalashtirilgan tartibni — buyruq ishini nazarda tutadi: sudya tomonlarni chaqirmasdan buyruq chiqaradi. Agar qarzdor e’tiroz bildirsa, buyruq bekor qilinadi va nizo oddiy da’vo tartibida ko’riladi.

So’ng ijro. Ijro hujjati sud ijrochilariga topshiriladi. Buni oldindan tushunib qo’yish kerak: undiruv yagona uy-joyga va birinchi zaruriyat buyumlariga qaratilmaydi, shuning uchun haqiqiy imkoniyat odamning daromadi yoki mol-mulki bor-yo’qligiga bog’liq.

Amaliy xulosa oddiy: uch yuz ming uchun sudlashish iqtisodiy jihatdan mantiqsiz va chakana qarzlarda sudga yetib boradiganlar sanoqli. Lekin sud haqida gaplashish imkoniyatining o’zi hujjat bo’lgandagina ishlaydi.

Tilxatsiz nima yig’ish mumkin

Tilxat har bir xaridordan olinmaydi — nasiyaga non oladigan qo’shni ayoldan uni so’rash imkonsiz. Shuning uchun boshqa tasdiqlarni to’plab borish mantiqli.

Odam qarzni tan olgan yozishmalar, qisman to’lovlar tarixi va eslatmalaringizga kelgan har qanday yozma javob ishlaydi. Har bir shunday fakt — aynan o’sha “qarzni tan olishni bildiruvchi harakat”.

MyQarz’da bu o’z-o’zidan hosil bo’ladi: har bir mijoz bo’yicha sana va summalari bilan operatsiyalar tarixi saqlanadi, yuborilgan SMS-eslatmalar qayd etiladi, o’zgarishlar jurnali esa yozuvni kim va qachon tahrirlaganini ko’rsatadi. Bu tilxat o’rnini bosmaydi, lekin daftaringizni bir tomonlama qayddan sanalar bilan yozilgan hisob-kitob tarixiga aylantiradi — uni yuklab olib, da’vo xatiga ilova qilish mumkin.

Tilxatni esa bitta holatda so’rash kerak — summa do’koningiz uchun yirik bo’lganda. Chegarani har kim o’zi belgilaydi, lekin 108-moddadagi 4,4 million mo’ljal sifatida bu yerda o’rinli.

Maqola umumiy tartibni tasvirlaydi va yurist maslahatining o’rnini bosmaydi: aniq nizoda ko’p narsa summaga, hujjatlarga va holatlarga bog’liq.

Har bir mijoz bo’yicha hisob-kitob tarixini yuriting — 30 kun bepul.